eTV شبانه روزی BreakingNewsShow : روی دکمه صدا (پایین سمت چپ صفحه ویدئو) کلیک کنید
پست مهمان

نمره اعتباری عادلانه به چه معناست؟

نوشته شده توسط سردبیر

به هر شهروند آمریکایی که از وام استفاده کرده است ، نمره ای توسط شرکت Fair Isaac Corporation یا FICO تعلق می گیرد. یکی از مقوله هایی که در مقیاس آن قرار دارد به عنوان "اعتبار عادلانه" شناخته می شود. محدوده 580-669 را شامل می شود. اگر به خرابی نگاه کنید ، خواهید دید که این سطح از "اعتبار خوب" پایین تر است. بله ، مجموع عادلانه بهترین نتیجه نیست. چرا مصرف کنندگان آن را دریافت می کنند و چگونه می توانید سطح آنها را ارتقا دهید؟

چاپ دوستانه، PDF و ایمیل
  1. نمره شما یک شاخص حیاتی است. این توسط انواع مختلف موسسات برای مقایسه متقاضیان بر اساس اعتبار مورد استفاده قرار می گیرد.
  2. شما می توانید مطمئن باشید که کل وام شما توسط وام دهندگان ، شرکت های بیمه ، صاحبخانه ها و استخدام کنندگان در نظر گرفته شده است.
  3. این بر بسیاری از حوزه های زندگی تأثیر می گذارد ، بنابراین موقعیت بالاتر در مقیاس FICO درهای زیادی را باز می کند. 

نحوه عملکرد نمرات

مانند VantageScore ، روش بر اساس مقیاس 300 تا 850 است. این به چندین بخش تقسیم می شود ، که "بسیار ضعیف" و "عادلانه" قبل از "خوب" ، "بسیار خوب" و "استثنایی" است. هشتصد عدد برای دسترسی به بهترین شرایط و خدمات کافی است. ارزیابی بر اساس گزارش های تهیه شده توسط دفاتر سراسری است.

به گفته دفتر Experian ، حدود 17 درصد از شهروندان آمریکایی در این گروه قرار می گیرند. این مصرف کنندگان باید موقعیت خود را برای صرفه جویی در پول بهبود بخشند و از نظر نهادها قابل اعتمادتر شوند. بسته به صحت گزارشات ، ممکن است با تعمیر یا بازسازی نمره به دست آید. 

تعمیر بر اساس اختلافات رسمی برای حذف اطلاعات آسیب رسان اشتباه است. جدیدترین ها را بررسی کنید اعتبار repair.com بررسی on Credit Fixed برای مشاهده نحوه عملکرد این برنامه. بازسازی به معنی کار با اجزای مختلف ارزیابی FICO ، مانند اندازه کل بدهی است. استراتژی به اهداف بستگی دارد - به عنوان مثال ، ممکن است به هدف بالاتری نیاز داشته باشید نمره اعتباری برای خرید خودرو

متقاضیان از گروه "نمایشگاه" با شک و تردید مورد بررسی قرار می گیرند. سطح بر شرایط و قابلیت دسترسی به خدمات اعتباری ، اعم از وام خودرو ، وام مسکن یا کارت اعتباری تأثیر می گذارد. هرچه سطح شما در سلسله مراتب پایین تر باشد - نرخ بهره بالاتر است. اگر تأیید شوید ، وام گرفتن گران تر از کسی است که از بالا می رود. 

مزایای نمرات بهتر

افزایش در سیستم برای آینده مالی شما مهم است. بهبود برای میلیون ها نفر جذاب است. در اینجا برخی از مزایا ذکر شده است.

  • نرخ سود انواع مختلف خدمات کمتر خواهد بود ، به این معنی که استقراض ارزان تر می شود.
  • با نرخ های پایین تر ، پرداخت های کمتری همراه است. انجام هر ماه تعهدات آسان تر خواهد بود. 
  • شما شرایط بهتری را در کارت ها ، از جمله سود ، معاملات و پاداش صفر باز می کنید.
  • اجاره یک آپارتمان یا خانه آسان تر خواهد بود ، زیرا صاحبخانه ها شما را به عنوان مستاجر مسئول تری درک می کنند.

چرا نمرات سقوط می کنند

از آنجا که مجموع گزارش بر اساس گزارش است ، دقیقاً چه چیزی بر آن تأثیر می گذارد؟ روش FICO پنج جنبه از رفتار وام گیری شما را در نظر می گیرد. هر یک از آنها تأثیر خاصی بر وضعیت شما دارند. در اینجا تفکیک است:

  • پرداخت های قبلی (35)) ؛
  • مبلغ کلی بدهی (30)) ؛
  • سن سوابق (15)) ؛
  • حسابهای جدید (10) ؛
  • ترکیب اعتبار (10).

توجه داشته باشید که روشهای مختلف ارزیابی به اجزای مختلف متکی است ، اگرچه FICO و VantageScore کاملاً مشابه هستند. بیشتر اوقات ، مجموع نامطلوب در نتیجه بودجه بندی ضعیف مشاهده می شود. مثلا:

  • ممکن است در گذشته پرداخت های خود را از دست داده باشید. این مخرب ترین نوع اطلاعات است ، زیرا بزرگترین بخش نمره را مشخص می کند. به عنوان یک قاعده ، وام دهندگان 30 روز پس از موعد مقرر پرداخت های دیرکرد را گزارش می دهند. 
  • سرانجام ، عدم پرداخت منجر به جمع آوری ، پیش فرض ، ورشکستگی و احکام مدنی می شود که کل آن را برای 7 سال مخدوش می کند (فصل 7 ورشکستگی ها به مدت 10 سال ادامه دارد).
  • شاید شما بیش از حد از محدودیت های خود استفاده کرده اید. حداکثر کردن کارت های اعتباری یک ایده وحشتناک است ، زیرا نسبت استفاده را به 100 می رساند. در همین حال ، کارشناسان توصیه می کنند بیش از 10 of از محدوده کل خود استفاده نکنید.
  • اگر تجربه کمی در زمینه اعتبار دارید ، سابقه شما بسیار کوتاه است.
  • وام گیرندگان که تنها از یک یا دو نوع خدمات استفاده می کنند ، اعتبار اعتباری ضعیفی دارند. این عامل ، که مسئول 10 of از نتیجه است ، نشان دهنده توانایی شما در مدیریت انواع مختلف تعهدات است.
  • ممکن است بدهی زیادی به دست آورده باشید.
  • ممکن است در مدت زمان کوتاهی تعداد زیادی درخواست ارسال کرده باشید. خرید با نرخ مجاز است ، اما درخواست انواع مختلف وام دهی تأثیر منفی دارد ، زیرا شما را شبیه فردی می کند که به دنبال پول نقد است.

چگونه می توانم امتیاز اعتباری خود را افزایش دهم؟

اگر نمره شما به طور ناعادلانه ای افت کرده است ، خطاهای گزارش دهی را خودتان برطرف کنید یا متخصصان را استخدام کنید. تعمیر بر اساس مقررات قانون گزارش اعتباری عادلانه است ، که دفاتر را موظف می کند هرگونه اطلاعاتی را که نمی توانند تأیید کنند حذف کنند. برای ایجاد اختلاف ، باید مدارک را بیابید و کپی اسناد را تهیه کنید تا از ادعای خود پشتیبانی کنید. آ قالب در وب سایت دفتر حمایت مالی مصرف کنندگان موجود است. 

متناوباً ، یک شرکت تعمیر در ایالت خود پیدا کنید. متخصصان ناسازگاری هایی را در پرونده های شما پیدا می کنند ، شواهد را آماده می کنند و به طور رسمی از طرف شما به آنها اعتراض می کنند. این باعث صرفه جویی در وقت می شود ، زیرا نیازی به حرکت در قوانین یا برخورد با مکاتبات رسمی ندارید. هر نامه اختلاف نظر داخلی را آغاز می کند که 30 روز طول می کشد. اگر دفتر تغییرات را بپذیرد ، یک نسخه از گزارش اصلاح شده را به صورت رایگان دریافت خواهید کرد.

وقتی نمره عادلانه دقیق باشد ، چیزی برای اصلاح وجود ندارد. در عوض ، به الگوهای استقراض خود نگاه کنید تا ببینید کدام عناصر FICO مجموع را پایین می آورند. به عنوان مثال ، ممکن است لازم باشد با بازپرداخت برخی مانده ها ، افزایش محدودیت ها ، دریافت کارت جدید یا تبدیل شدن به یک کاربر مجاز ، میزان استفاده را کاهش دهید. به تدریج ، وضعیت شما بهبود می یابد و شرایط بهتری را برای انواع مختلف خدمات باز می کند.

چاپ دوستانه، PDF و ایمیل

درباره نویسنده

سردبیر

سردبیر ، لیندا هوهولز است.

ارسال نظر