ویروس کرونا ویروس: احتمالاً در ادعاهای بیمه P&C افزایش می یابد

بیماری کرونا ویروس (COVID-19) همچنان در سراسر جهان پخش می شود و باعث ایجاد اضطراب گسترده و ایجاد اختلال در سازمان ها ، از جمله قرنطینه های داوطلبانه و غیر ارادی می شود. شرکتهای بیمه دارایی و خسارت (P&C) می توانند مستقیماً در نتیجه شیوع خسارت تعهدات بیمه را متحمل شوند. با این حال ، زیان های احتمالی محدود به خسارت پذیره نویسی بیمه نیست. نوسانات بازار سهام و کاهش نرخ بهره توسط بانک های مرکزی برای محدود کردن عواقب اقتصادی ناشی از ویروس کرونا ممکن است به دلیل نوسانات ضررهای تحقق یافته و غیر واقعی بازار ، بر درآمد سرمایه گذاری نیز تأثیر بگذارد.

با ادامه انتشار ویروس در سراسر جهان ، فوری ترین تأثیر برای شرکت های بیمه P&C در ارزیابی سرمایه گذاری سهام و دارایی های با درآمد ثابت است که تحت تأثیر نوسانات سهام و بازار اوراق قرضه هستند. ممکن است فعلاً نتایج پذیره نویسی تحت تأثیر قرار نگیرد. با این حال ، با لغو سفرها و رویدادها یا آلوده شدن افراد بیشتر ، ادعاها در برخی از صنایع خاص مانند مهمان نوازی ، گردشگری ، حمل و نقل و سرگرمی آشکار می شود.

ما ویروس کرونا را در حال حاضر تا حد زیادی یک رویداد اقتصادی می دانیم که به طور کلی برای صنعت P&C زیان قابل قبول نخواهد داشت. با این حال ، برخی از خطوط مانند لغو حوادث و بیمه مسافرتی افزایش مطالبات را تجربه می کنند.

ادعاهای مربوط به ویروس P&C بسته به نوع محصول یا صنعت تحت پوشش متفاوت خواهد بود

عملاً کلیه مشتریان تجاری شرکت های بیمه در معرض خطر نوعی اختلال یا خسارت در نتیجه شیوع ویروس کرونا قرار دارند. با این حال ، تمام خسارات اقتصادی منجر به پرداخت خسارت نمی شود ، زیرا این امر در صورت پوشش خسارت توسط بیمه ، نوع پوشش خریداری شده و فرم سیاست بستگی دارد ، که ممکن است موارد استثنائی داشته باشد که پرداخت های مربوط به خسارات مربوط به اپیدمی را محدود می کند.

مواجهه برخی از سازمانها در مقایسه با سازمانهای دیگر بیشتر است ، که شامل شرکتهایی در صنعت سرگرمی ، تولیدکنندگان بزرگ و شرکتهایی در بخشهای گردشگری و مهمان نوازی است. این در وضعیت کشتی Diamond Princess Cruise مشهود بود که در طی چند روز ویروس به سرعت گسترش یافت (نگاه کنید به شکل 1). این سازمان ها یا تعداد زیادی از افراد را در مکان های متمرکز کار می کنند یا تعداد زیادی مشتری را که از نظر جسمی در یک مکان متمرکز شده اند - مانند کشتی های تفریحی ، استراحتگاه های تعطیلات ، سالن های ورزشی و تئاترها - که تمرکز قابل توجه افراد می تواند منجر شود گسترش سریع ویروس.

انواع سیاست های بیمه P&C که می تواند توسط Coronavirus راه اندازی شود

• بیمه لغو رویداد: این نوع پوشش برای برگزارکنندگان رویداد از بیمه در برابر از دست دادن درآمد یا هزینه های پیش بینی نشده افزایشی که ناشی از شرایط غیرقابل کنترل مانند شرایط نامساعد جوی ، قطع برق ، به تعویق انداختن ، لغو ، تروریسم ، فعالیت سیاسی یا جابجایی یک رویداد است ، محافظت می کند. بسیاری از رویدادها توسط سازمانها در تلاش برای کاهش ویروس لغو یا به تعویق افتاده اند ، از جمله چندین مسابقه سری A در ایتالیا ، کنفرانس توسعه دهندگان فیس بوک و مسابقه راگبی شش کشور بین ایرلند و ایتالیا.

• بیمه جبران خسارت کارگران: در صورت ابتلا یک کارمند به ویروس از یک همکار آلوده ، کارمند می تواند ادعای جبران خسارت کارگران را برای جایگزینی درآمد یا مزایای پزشکی مطرح کند. ما ممکن است شروع به مشاهده این نوع ادعاها برای کارگران خط مونتاژ ، مراکز تماس ، کارکنان هتل و غیره کنیم.

• بیمه سفر: این محصولی است که هم توسط شرکت های P&C (در برخی از حوزه های قضایی) و هم شرکت های بیمه عمر ارائه می شود. این بیمه به طور کلی لغو پرواز را پوشش می دهد. قطع سفر؛ و چمدان های سرقت شده ، گمشده یا آسیب دیده. همچنین تأخیر ، تخلیه پزشکی و شرایط اضطراری را پوشش می دهد. DBRS Morningstar انتظار دارد که تعداد قابل توجهی از ادعاهای بیمه سفر به دلیل لغو مربوط به ویروس کرونا گزارش شود.

• بیمه زنجیره تامین: این بیمه اساساً وقفه کسب و کار ناشی از تأخیر یا ایجاد اختلال در دریافت قطعات ، محصولات ، اجزا یا خدمات از تأمین کنندگان را پوشش می دهد. شرکتهایی که به طور قابل توجهی به ارائه دهندگان شخص ثالث برای اجزای مهم یا خدمات متکی هستند ، ممکن است بتوانند ادعا کنند که در نتیجه قطع ، ضرر و زیان خود را جبران می کنند.

• دیگر: سایر سیاست هایی که می توانند پرداخت ها را تحریک کنند عبارتند از: (قطعاً محدود به این موارد): قطع کار ، مسئولیت عمومی ، مدیران و افسران و پوشش مسئولیت آلودگی. با این حال ، این بستگی زیادی به جمله بندی سیاست ها و هرگونه استثنائاتی دارد که ممکن است در متن موجود باشد.

درآمد سرمایه گذاری احتمالاً در کوتاه مدت تحت تأثیر قرار می گیرد

سخت شدن قیمت می تواند تأثیر نوسانات بازار را بر سودآوری کلی کاهش دهد

شرکت های بیمه P&C در سراسر جهان از سال 2019 به طور قابل توجهی قیمت گذاری خود را افزایش داده اند و به نظر می رسد این روند تا سال 2020 ادامه داشته باشد ، به دلیل کاهش ظرفیت و افزایش تلفات فجایع از سال 2017. تأثیر مثبت حاصل از آن بر سودآوری پذیره نویسی ممکن است به کاهش برخی از آنها کمک کند. از اثرات نوسانات بازار مالی ویروس کرونا در پرتفوی سرمایه گذاری ، زیرا شرکت ها ممکن است زیان سرمایه گذاری یا درآمد سرمایه گذاری افسرده را با درآمد بالاتر از پذیره نویسی جبران کنند.

DBRS Morningstar یک تجارت جهانی رتبه بندی اعتبار است که تقریباً 700 کارمند در هشت دفتر در سطح جهان دارد