یعنی اگر بدانیم چگونه بهترین شرایط را برای خود به دست آوریم. وام شخصی بدون وثیقه یکی از جذاب ترین انواع اعتبار است که به دلیل انعطاف پذیری، سرعت و به طور کلی نرخ بهره پایین تر (در مقایسه با وام های روز پرداخت و کارت های اعتباری) ارائه می شود.
البته، اگر امتیاز اعتباری «خوب» دارید، به احتمال زیاد گزینه‌های متنوعی خواهید داشت. کسانی که دارای امتیاز اعتباری FICO هستند که به عنوان "عادلانه" طبقه بندی می شود (به طور کلی بین 580 و 699) ممکن است دریافت بهترین نرخ ها و شرایط دشوارتر باشد.
با این حال، غیرممکن نیست، زیرا وام دهندگان مقرون به صرفه بودن و همچنین امتیاز اعتباری را در نظر می گیرند. همچنین کسانی هستند که در ارائه وام به کسانی که امتیازات اعتباری منصفانه دارند، تخصص دارند. این راهنما را بررسی کنید مملو از نکاتی است که به شما کمک می کند تا زمانی که امتیاز اعتباری «عادلانه» دارید، بهترین وام شخصی بدون تضمین را دریافت کنید!
چگونه بهترین وام شخصی منصفانه را دریافت کنیم
دانش قدرت است، و وقتی صحبت از دریافت محصولات مالی مانند وام های بدون وثیقه می شود، این حقیقت دو چندان است. انجام مراحل زیر به شما کمک می کند تا وضعیت مالی خود را درک کنید و بهترین شرایط ممکن را برای هر وام شخصی که متعهد می شوید، دریافت کنید:
- تصمیم بگیرید که چقدر نیاز دارید
چه می‌خواهید ماشین بخرید یا می‌خواهید بدهی‌های خود را تجمیع کنید، بنشینید و قبل از شروع به جستجوی وام‌های بدون وثیقه، میزان واقعی مورد نیاز خود را بررسی کنید. آیا دقیقاً مقداری را می خواهید که برای تحقق هدف خود به آن نیاز دارید، یا کمی اضافی را می خواهید که به عنوان یک انبار اضطراری در کنار آن نگه دارید؟
هنگامی که بدانید چقدر نیاز دارید، ایده بسیار بهتری خواهید داشت که باید به کدام نوع وام دهندگان نزدیک شوید و بازپرداخت ماهانه چگونه می تواند باشد.
- DTI خود را ارزیابی کنید
البته امتیاز اعتباری شما مهم است، اما وام دهندگان DTI (یا نسبت بدهی به درآمد) شما را نیز در نظر می گیرند. به طور کلی، بیشتر وام دهندگان وام گیرندگانی را ترجیح می دهند که بدهی کمتر از 36 درصد از درآمد ماهانه آنها دارند، اما وام دهندگانی هستند که کسانی را که نسبت DTI بالاتری دارند در نظر می گیرند.
با این حال، اگر نسبت بدهی به درآمد بسیار بالایی دارید، دریافت وام بدون وثیقه برایتان سخت است و ممکن است نرخ بهره بالاتری به شما پیشنهاد شود. در صورت امکان، سعی کنید قبل از درخواست وام شخصی، بدهی موجود خود را پرداخت کنید، زیرا احتمال تایید شدن شما را افزایش می دهد.
- گزارش اعتباری خود را مرور کنید
البته امتیاز اعتباری و گزارش شما همچنان مهم هستند، به همین دلیل است که قدم بعدی شما باید استفاده از سرویس رایگانی مانند Experian برای ارزیابی گزارش سابقه اعتبار واقعی شما باشد. مطمئن شوید که همه چیز مرتب است و هیچ اشتباهی وجود ندارد.
پرداخت‌های از دست رفته، حساب‌های جمع‌آوری و سایر علائم سیاه مالی می‌توانند تأثیر جدی بر شانس شما برای دریافت وام داشته باشند. اگر چنین علائمی به اشتباه در آنجا قرار داده شده است، آنها را مورد مناقشه قرار دهید و قبل از درخواست وام حذف کنید.
- درآمد و خروجی خود را نمودار کنید
یک بررسی صادقانه از درآمد و درآمد خود داشته باشید. در نظر بگیرید که آیا می توانید مبلغی را که می خواهید وام بگیرید یا خیر، و میزان بازپرداخت وام ایده آل شما و همچنین سقف بالایی که باید به آن پایبند باشید را ارزیابی کنید.
- گزینه هایتان را بررسی کنید
این روزها بانک ها و وام دهندگان متعددی وجود دارند، بنابراین وقت خود را صرف تحقیق در مورد آنهایی کنید که به وام گیرندگان اعتبار منصفانه وام می دهند. فهرستی از مواردی که برای شما جذاب هستند تهیه کنید.
- اعتبار BBB آنها را بررسی کنید
هنگامی که می‌دانید به کدام وام‌دهنده‌ها می‌خواهید نزدیک شوید، درباره جایگاه آنها با Better Business Bureau تحقیق کنید و به دنبال علائم قرمزی پیرامون شیوه‌های تجاری یا سابقه خدمات مشتری آنها باشید.
- به دنبال گزینه های Soft Check بگردید
هنگامی که به طور جدی برای وام درخواست می کنید، وام دهنده آنچه را که "بررسی سخت" نامیده می شود، در سابقه اعتباری شما انجام می دهد. این ردی از خود به جا می گذارد و بررسی های سخت زیاد در یک دوره کوتاه به امتیاز شما آسیب می زند.
همچنین وام دهندگانی هستند که "چک های نرم" اولیه را ارائه می دهند. اینها نشان دهنده شانس شما برای پیشنهاد وام و میزان احتمالی و در ماه آوریل است. چک های نرم سابقه اعتباری شما را مشخص نمی کنند و می توانند مشخص کنند که کدام وام دهندگان بیشتر به روی شما باز هستند (اما موفقیت آنها را تضمین نمی کند).
- محدوده های بالقوه APR را ارزیابی کنید
در مورد میانگین APR ارائه شده و همچنین مبلغ تبلیغ شده تحقیق کنید. وقتی شرکت‌های اعتباری یک APR پایین را تبلیغ می‌کنند، این نرخ به نرخی است که به وام‌دهندگان با امتیازهای اعتباری عالی ارائه می‌دهند. در انجمن ها مطالعه کنید تا دریابید که آنها چه چیزی را به کسانی که اعتبار منصفانه در واقعیت دارند ارائه می دهند.
- هزینه ها، شرایط و هزینه ها را بررسی کنید
برخی از وام دهندگان علاوه بر کارمزد تأخیر، هزینه ها و کارمزدهایی در حدود بازپرداخت زودهنگام و شرایطی دارند که نحوه استفاده از وام را مشخص می کند. قبل از اینکه با هر چیزی موافقت کنید، این موارد را به طور کامل بررسی کنید!
- قبل از امضای گزینه ها را مقایسه کنید
اگر می خواهید بهترین شرایط ممکن را داشته باشید، درخواست برای دو یا چند وام دهنده ایده خوبی است. بیشتر وام دهندگان به شما یک دوره مهلت می دهند تا در مورد آنچه ارائه کرده اند فکر کنید. قبل از تصمیم گیری و امضای توافق، تمام پاسخ های مثبت را با هم مقایسه کنید.
چه چیزی را از این مقاله باید حذف کرد:
- چه می‌خواهید ماشین بخرید یا می‌خواهید بدهی‌های خود را تجمیع کنید، بنشینید و قبل از شروع به جستجوی وام‌های بدون وثیقه، میزان واقعی مورد نیاز خود را بررسی کنید.
- آیا دقیقاً مقداری را می خواهید که برای تحقق هدف خود نیاز دارید، یا مقداری اضافی را می خواهید که به عنوان یک انبار اضطراری در کنار آن نگه دارید.
- در نظر بگیرید که آیا می توانید مبلغی را که می خواهید وام بگیرید یا خیر، و میزان بازپرداخت وام ایده آل شما و همچنین سقف بالایی که باید به آن پایبند باشید را ارزیابی کنید.
